Обзор положительной оплаты труда
Система положительной оплаты обнаруживает поддельные чеки в момент предъявления и предотвращает их оплату. Это означает, что чеки, суммы платежа которых были изменены или которые получены из украденных чеков, будут помечены банком. Это эффективный способ остановить мошенничество с чеками. Основные этапы положительной оплаты труда:
Компания-эмитент периодически отправляет в свой банк файл, в котором перечислены номера чеков, даты и суммы всех чеков, выданных в ходе последнего прогона чеков.
Когда чек представляется в банк для оплаты, кассир сравнивает информацию на чеке с информацией, предоставленной компанией. В случае несоответствия банк удерживает чек и уведомляет об этом компанию.
Некоторые банки также принимают файлы от отправляющих компаний, которые содержат имя получателя для каждого чека, что должно помешать кому-либо незаконно изменить имя получателя и заставить получателя выплачивать платеж измененному лицу.
Вариантом концепции положительной оплаты является обратная положительная оплата , когда банк ежедневно отправляет информацию о своих акцептах чеков в компанию и выплачивает те чеки, которые одобрены компанией. На самом деле, если компания не утвердит чеки в относительно короткие сроки, банк будет вынужден их оплатить. Таким образом, обратная положительная оплата не является таким эффективным средством контроля, как положительная оплата.
Проблемы с положительной оплатой
В отношении положительной системы оплаты было высказано несколько опасений, в том числе:
Если компания забывает выдать файл в банк, все чеки, которые должны были быть включены в этот файл, могут быть отклонены банком.
Файл должен содержать все разные чековые транзакции, такие как ручные чеки, чтобы банк знал, что делать, когда эти элементы представлены к оплате.
Чек, вырезанный и доставленный прямо в банк, может прибыть к кассиру банка до того, как связанный файл будет отправлен в банк в конце дня, что может привести к отклонению чека.
Система положительных выплат по существу защищает банки от ответственности, но при этом они взимают с компаний плату за эту услугу.
Несмотря на эти проблемы, положительная оплата может быть полезна в отдельных ситуациях, чтобы предотвратить мошенничество.
Когда компания решает использовать платежи ACH для выпуска электронных платежей, это устраняет необходимость в положительной оплате, поскольку чеки больше не используются в качестве основы для платежей.
