Зачетная ипотека

Зачетная ипотека - это гибкая ипотека, наиболее часто используемая в Соединенном Королевстве. Этот механизм объединяет непогашенный остаток по ипотеке с остатком на связанном беспроцентном банковском счете. Таким образом, итоговая процентная ставка по ипотеке уменьшается на остаток на привязанном счете. Причина, по которой связанный счет не приносит процентов, заключается в том, что средства вместо этого используются для уменьшения процентных расходов, связанных с ипотекой. Например, у домовладельца остается остаток по ипотеке в размере 250 000 долларов, а остаток денежных средств на сберегательном счете составляет 40 000 долларов. Проценты по ипотеке будут рассчитаны на основе чистого остатка по ипотеке в размере 210 000 долларов.

Чистый эффект зачетной ипотеки состоит в том, чтобы позволить домовладельцу выплатить ипотечный кредит в течение более короткого периода времени, чем в случае с фиксированной ипотекой, поскольку каждый ежемесячный платеж содержит большую долю погашения основной суммы, чем выплата процентов. Кроме того, домовладелец, вероятно, получит большее сокращение процентных расходов по ипотеке, чем сумма процентного дохода, потерянного на беспроцентном банковском счете, поскольку ставки по ипотеке обычно намного выше, чем процентные ставки, предлагаемые банками. на сберегательных счетах.

Еще одним преимуществом зачетной ипотеки является то, что владелец дома все еще имеет доступ к наличным деньгам на банковском счете. Если ему нужно использовать наличные, он может сделать это в любое время; это просто уменьшает сумму денежных средств, которая в противном случае была бы зачтена по ипотеке, что привело бы к более высокой выплате процентов.

Последним преимуществом является то, что владельцы домов могут видеть, как остаток на их сберегательном счете используется для снижения стоимости их ипотеки, что является стимулом для экономии денег и хранения их на привязанном банковском счете.

У зачетной ипотеки есть некоторые недостатки. Применяемая к ним процентная ставка - это переменная ставка, поэтому существует риск того, что ставка со временем вырастет. Кроме того, кредитор может взимать годовую плату за поддержание договоренности. Эти проблемы означают, что владелец дома должен сбалансировать возможное сокращение срока ипотеки с риском понести более высокие комиссии.

В связи с разным подходом к процентным доходам и расходам Налоговой службой невозможно получить все функции ипотечного зачетного продукта в Соединенных Штатах.

Похожие термины

Зачетная ипотека также известна как ипотека «все в одном».