Дата валютирования

Когда банк получает депозит чеков от получателя, он зачисляет на счет получателя средства, представленные чеками. Однако банк еще не получил наличные деньги, так как он все еще должен получить средства из банка плательщика. Пока банк не соберет средства, он рискует получить отрицательный денежный поток, если получатель платежа использует только что полученные денежные средства.

Чтобы избежать этого риска, банк разносит сумму депозита с датой валютирования, которая на один или несколько дней позже даты бухгалтерского учета. Эта дата валютирования является предполагаемой датой получения наличных денег банком. По достижении даты валютирования получатель платежа может использовать средства. Дата валютирования может быть классифицирована банком как 1-дневное размещение, 2+-дневное размещение или аналогичный срок. Клиент крупного банка может договориться о периоде времени до достижения даты валютирования.