Компенсационный баланс

Компенсационный баланс - это минимальный баланс банковского счета, который заемщик соглашается поддерживать с кредитором. Целью этого баланса является снижение стоимости кредитования для кредитора, поскольку кредитор может инвестировать денежные средства, находящиеся на компенсационном банковском счете, и сохранить часть или всю выручку. Заемщику также может быть выгодна более низкая процентная ставка. Однако заемщик также выплачивает проценты на чистый остаток по ссуде, который меньше суммы ссуды, поэтому эффективная процентная ставка для всего соглашения выше.

Например, у корпорации есть кредитная линия на 5 миллионов долларов в банке. В соглашении о заимствовании указано, что корпорация будет поддерживать компенсационный баланс на банковском счете в размере не менее 250 000 долларов. Когда две стороны соглашения нетто, фактически ссуда составляет 4 750 000 долларов.