Проверить определение комплектаций

Комплекты чеков - это преднамеренная выдача чеков, по которым не хватает наличных денег для оплаты указанной суммы. Механика этой схемы мошенничества заключается в следующем:

  1. Выпишите чек, по которому на счету плательщика недостаточно денег.

  2. Создайте текущий счет в другом банке.

  3. Внесите поддельный чек на только что открытый текущий счет.

  4. Снимите средства с нового текущего счета.

Организация, пострадавшая от упаковки чеков, - это банк, который разрешил снимать средства с нового текущего счета без предварительного ожидания поступления средств от банка-плательщика (что может затянуться для международных платежей по чекам). Банки борются с этой проблемой, не позволяя снимать средства со счета до тех пор, пока не пройдет определенное количество дней, когда будет обнаружено отсутствие средств на счете плательщика. Кроме того, необходимо обратить внимание на ряд показателей кайтинга, включая следующие:

  • Большое количество чековых депозитов каждый день

  • Многие чеки выписываются в одном банке

  • Большая часть наличных денег на счете, который еще не был оплачен банком-плательщиком

  • Депозиты осуществляются через несколько отделений банка, чтобы сделать объем вкладов менее очевидным для персонала банка

Чек-кайтинг крайне преднамеренный. Кто-то, занимающийся кайтингом, подробно знает, сколько времени требуется чекам, чтобы очистить банк, и воспользуется временной задержкой для снятия наличных (даже частичных) непосредственно перед тем, как банк обнаружит, что существует проблема. Сложная схема комплектования чеков может привести к многомиллионным потерям.

Кайтинг особенно эффективен, когда человек участвует в разумном объеме обычных операций по выписанию чеков и внесению депозита на счет в течение определенного периода времени, так что связанный счет выглядит совершенно нормальным, и поэтому на него накладывается меньше ограничений, налагаемых банком, чем могло бы быть. случай для вновь открытого счета.

Схема кайтинга может включать несколько банков, где физическое лицо постоянно переключает платежи по чекам между многочисленными счетами, просто опережая механизм клиринга средств. Это может стать особой проблемой, когда схема кайтинга окончательно закрывается, поскольку один из банков в группе может столкнуться с основной массой убытков, в зависимости от того, какие чеки были выписаны с каких счетов, и от сроков платежей.